Distribuer des solutions de Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire
Avec de nombreux avantages pour les assureurs et les assurés, le Fonds de Retraite Professionnelle Supplémentaire (FRPS) séduit de plus en plus d’assureurs dans l’optique de cantonner leurs engagements de retraite.
Accélérée depuis la mise en vigueur de la Loi Pacte en 2017, la création des FRPS offre de nombreux avantages pour les assureurs et les assurés.
Opportunités pour les assureurs
- Assouplit les règles de gestion
- Réduit le coût du capital
- Participe à l’amélioration du ratio de solvabilité et donc à la solidité des assureurs
Opportunités pour leurs clients
- Facilite une allocation d’actifs de long terme
- Permet une plus grande diversité d’actifs
- En séparant les actifs retraites de l’actif général, il assure une meilleure transparence sur la gestion
Jusqu’ici peu prisé par les assureurs, le FRPS séduit de plus en plus d’assureurs dans l’optique de cantonner leurs engagements de retraite depuis le 1er janvier 2023.
Afin d’assurer une mise en place optimale de FRPS, les assureurs doivent anticiper les éléments suivants :
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Coûts
La création de FRPS représente un investissement conséquent pour les assureurs : « le projet mobilise beaucoup d’énergie en interne, il coûtera plusieurs millions d’euros sur plusieurs années », a indiqué David Simon, Directeur en charge des investissements, des finances et des risques d’AG2R La Mondiale. « Nous devons doubler le revenu annuel de situation » a‑t-il pris comme exemple.
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Durée
Un minimum de dix à quatorze mois pour mener à bien la création d’un FRPS. Pour Abeille Assurances (ex-Aviva), cette procédure avait été encore plus longue, 18 mois au total.
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Mobilisation
« Le gros du travail, c’est le volet technique, financier et prudentiel. Nature des engagements, principes de réassurance, organisation administrative et commerciale, gouvernance, comptes et bilans prévisionnels, tests de résistance… Cela mobilise les équipes de manière très transversale » Laëtitia Lafaille, directrice adjointe du risque vie et santé au sein du cabinet de conseil en actuariat Addactis.
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SI
La création d’un FRPS nécessite un nouveau paramétrage des systèmes de gestion informatiques (segmentation des portefeuilles, référencement des actifs…).
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Equilibre
« Le FRPS démutualise l’actif général du groupe » (…) « 62% de nos passifs sont dédiés à l’assurance et se trouvent en risque face à une hausse des taux. Les 38% restants sont des passifs d’épargne-retraite et se trouvent, quant à eux, en risque à une baisse des taux. La mutualisation permet un paquet unique qui limite donc les deux risques » a indiqué David Simon Directeur en charge des investissements, des finances et des risques d’AG2R La Mondiale.
Comment pouvons-nous aider
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