Les enjeux réglementaires de la correspondance bancaire
La correspondance bancaire, une activité structurellement très sensible aux risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme, nécessitant un solide cadre de contrôles conformité
La correspondance bancaire est la pierre angulaire de la finance internationale, s’appuyant sur un réseau de banques
Ces réseaux complexes effectuent des transactions financières transfrontalières entre les banques, souvent avec des rebonds rendant difficile la connaissance de l’émetteur initial ou l’identification du bénéficiaire final
L’activité de la banque correspondante est structurellement très sensible aux risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme, nécessitant un solide cadre de contrôles conformité :
- Des contrôles internes de Lutte contre le Blanchiment d’Argent (AML) et le Financement du Terrorisme (CFT) pour surveiller les transactions passant par leurs comptes et des processus KYC sur les clients sous-jacents
- Un processus de due diligence renforcé lors de la sélection des banques correspondantes de leur réseau et le suivi de leur dispositif de contrôle, avec la possibilité de demander des informations sur certaines transactions si besoin
Dans ce contexte, les banques correspondantes doivent trouver le bon équilibre entre deux modèles :
- Adopter une stratégie de de-risking en réduisant leur réseau de correspondants
- Renforcer et optimiser leur cadre de contrôle pour s’aligner aux standards de contrôles conformité tout en limitant les coûts
3 leviers pour répondre à ces enjeux réglementaires
Stratégie métier
- La stratégie de gestion du réseau de correspondance bancaire dépend fortement de la stratégie de développement international de la banque : une coordination étroite avec les autres lignes métiers est nécessaire pour optimiser le réseau dans un contexte de réduction des risques
- La mission des Relationship Managers Correspondant Banking est amenée à évoluer, en intégrant à leurs objectifs de manière systématiques les due diligences des banques correspondantes de leur portefeuille
Organisation
- Définir une gouvernance et des responsabilités claires pour gérer l’activité CBK, souvent dispersées sur plusieurs lignés métiers
- Renforcer la collaboration entre le métier CBK et la conformité
- Standardiser le cadre de contrôle conformité, en particulier les processus de surveillance des transactions et les outils à l’échelle du groupe
Technologie et data
- Optimiser les processus de vetting pour minimiser les coûts
- Identifier les solutions d’intelligence Artificielle pour une améliorer la surveillance des transactions
- Evaluer l’opportunité de s’insérer dans les initiatives de place (par exemple : SWIFT KYC registry)
Comment pouvons-nous aider
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Sensibilisation Réglementaire
Comprendre les textes règlementaires et former les parties prenantes
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Etude de cadrage
Mesurer les impacts métiers et de conformité
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Analyse d’écarts
Identifier les écarts (gouvernance, processus, données, IT…)
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Trajectoire de mise en oeuvre
Construire un plan de mise en œuvre prenant en compte les contraintes règlementaires
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Plan de remédiation
Mettre en œuvre un plan de remédiation