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Banque Privée / Epargne

Le contexte économique global et la concurrence accrue des acteurs digitaux sont les principaux défis auxquels sont confrontés les gestionnaires de patrimoine. Il en résulte deux principaux enjeux : l’augmentation de la collecte et des revenus et le contrôle des coûts

Banque Privée / Epargne

La gestion de patrimoine demeure un segment attractif pour tous les acteurs. Cependant, la digitalisation, l’innovation (IA), la pression réglementaire et l’automatisation des processus exigent de maintenir des investissements tout en réinventant la relation client et la proposition de valeur.

Une industrie dynamique

Les gestionnaires de patrimoine font face à un environnement dynamique, mêlant défis et opportunités.

Dans un contexte où une normalisation économique est attendue après les turbulences liées aux changements géopolitiques, à l’inflation et aux taux d’intérêt croissants, les principaux défis consistent à adopter la révolution technologique de l’IA, à gérer le transfert de patrimoine vers les investisseurs plus jeunes, à intégrer les considérations ESG, à fournir des conseils et des solutions personnalisés, à proposer des services sur mesure et à finaliser la transformation digitale.

L’agilité et l’adaptabilité seront essentielles pour répondre à ces tendances et prospérer dans cette industrie en constante évolution.

  • Renforcer le positionnement et le modèle de distribution

    • Positionnement stratégique – Travailler son positionnement stratégique et son modèle relationnel (traditionnel, hybride ou uniquement digital). Adapter le modèle au segment de clientèle cible.
    • Intermédiaires financiers – Répondre à l’importance croissante des intermédiaires financiers. Développer des services spécifiques pour attirer les intermédiaires financiers.
    • Réseaux – Adossement à des partenaires ou à un réseau de banque de détail. Les réseaux de banque de détail comme partenaires stratégiques pour cibler les clients personnes physiques et personnes morales

  • Développer une nouvelle proposition de valeur

    • Proposition de valeur segmentée à travers des offres différenciées : Développer de nouvelles offres allant de services uniquement digitaux (robo-advisor) à la gestion discrétionnaire standardisée / sur mesure. Augmenter la part des actifs gérés par rapport au modèle de réception transmission d’ordres
    • Nouveaux services payants – Introduire des services payants « à la carte » (conseil patrimonial, fiscalité, juridique…) 
    • Univers d’investissement / produits – Élargir la gamme de produits à des classes d’actifs plus innovantes / alternatives (immobilier, capital investissement, cryptomonnaies…) 
    • Modèle de tarification – Examiner le modèle de tarification pour l’aligner sur le modèle de service et la proposition de valeur. Sortir du modèle de rétrocession et adopter un modèle de frais de conseil

  • Réinventer le modèle de relation client

    • Segmentation client – Segmenter la clientèle avec des critères plus sophistiqués grâce à l’IA pour améliorer la personnalisation des services
    • Modèle de service – Aligner les modèles de service avec le véritable potentiel client / Redéfinir le rôle des responsables de clientèle / Libérer du temps pour la « vente »
    • Digital – Améliorer les standards aux normes définies par les nouveaux acteurs digitaux ou certaines banques de détail

  • Développer une nouvelle expérience client

    • Digitalisation – Développer des solutions d’onboarding et des parcours client digitalisés 
    • Robo-conseillers – Produire des conseils personnalisés et automatisés pour les clients « mass affluent »
    • Renforcer les capacités CRM – Tirer parti des capacités du CRM (moments de vie…)
    • Détecter les opportunités – Tirer parti des informations publiques (presse, médias sociaux…) pour détecter les opportunités

  • Repenser le modèle IT et opérationnel

    • Évaluer la chaîne de valeur et analyser les options d’externalisation – Mettre l’accent sur les activités « cœur de métier » et accroître l’efficacité et la flexibilité grâce à des changements dans les modèles opérationnels (externalisation) pour les activités intensives en main-d’œuvre offrant une différenciation limitée
    • Plateformes - Créer des plateformes mondiales onshore et offshore pour atteindre des économies d’échelle
    • Optimisation des processus – Standardiser et automatiser (y compris la robotisation) les processus pour des gains d’efficacité accrus.
    • Agilité – Adopter des modes de travail agiles
    • Architecture informatique – Repenser l’architecture informatique pour une approche « best of breed ». Tirer parti des solutions des fournisseurs traditionnels (PMS, CRM, proposition d’investissement) mais aussi des solutions spécialisées des fintechs
    • IA en tant que catalyseur de changement – Explorer comment tirer parti de l’IA dans toute la chaîne de valeur

  • Contenir la pression réglementaire

    • Se conformer aux contraintes réglementaires (MIFID II, FATCA, LCB/FT, AEOI, DAC 6, GDPR…) notamment pour la fourniture de services financiers transfrontaliers
    • Intégrer les critères ESG et insuffler une mission dans les offres – Tenir compte des préférences des clients en matière d’ESG et développer des offres spécifiques

Comment pouvons-nous aider

  • Stratégie métier

    Revoir le positionnement stratégique et les canaux de distribution, segmenter la clientèle, développer les partenariats et optimiser le modèle de revenu

  • Nouveaux produits / nouveaux services

    Elargir la gamme de produits d’investissement (produits structurés, private equity, crypto…), développer de nouvelles offres (gestion sous mandat, gestion conseillée, robo-advisor), développer de nouveaux services à valeur ajoutée (fiscal, juridique)

  • Expérience

    Construire un parcours client et une expérience client sans couture de l’entrée en relation à la gestion patrimoniale quotidienne

  • Modèle opérationnel

    Evaluer les alternatives sur le modèle opérationnel et optimiser les processus

  • Architecture IT cible

    Comprendre le panorama des éditeurs de solutions, sélectionner une solution (RFI / RFP), définir l’architecture cible, construire la trajectoire de mise en oeuvre et la stratégie de migration 

  • Conformité

    Comprendre les contraintes règlementaires, réaliser une analyse d’impact / d’écarts, mettre en œuvre un plan de remédiation, réaliser un audit de conformité