Notre expertise
Faire évoluer son offre : Produits x Services x Gestion
L’écosystème de l’épargne doit faire évoluer son offre en permanence pour répondre aux besoins des clients
Gestion d’Actifs / Banque Privée / Assurance-Vie
Adapter son offre pour répondre aux enjeux des clients et développer la collecte
La pression sur les marges, la digitalisation de la distribution et le durcissement réglementaire (rétrocessions, Value for Money) obligent les asset managers et les gestionnaires de patrimoine à revoir en profondeur leur offre. Il en résulte deux enjeux majeurs : redonner de l’attractivité à la gamme pour soutenir la collecte, tout en simplifiant et en maîtrisant les coûts de production et de distribution.
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Produits – Repenser l'univers d'investissement
- OPCVM : rationalisation de la gamme – Réduire le nombre de fonds sous-critiques et redondants pour concentrer les moyens commerciaux et de gestion sur les stratégies réellement différenciantes, tout en simplifiant l’architecture produit et les coûts de reporting/conformité associés.
- ETF actifs – Investir ce segment en forte croissance pour capter une clientèle en quête de coûts maîtrisés et de transparence, sans renoncer à la génération d’alpha ; un levier aussi pour renouveler l’offre en gestion sous mandat et en unités de compte.
- Unités de compte (UC) – Diversifier et enrichir la gamme (thématiques, ESG, actifs privés) pour répondre à la recherche de rendement des épargnants dans un contexte de fonds euro peu rémunérateur, et pousser la part de collecte UC au détriment du fonds euro.
- Actifs privés (private equity, private debt, infrastructure) – Démocratiser l’accès à des classes d’actifs historiquement réservées aux institutionnels, pour différencier l’offre patrimoniale haut de gamme
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Services – Enrichir la proposition de valeur autour du produit
- Services payants « à la carte » – Introduire des prestations dédiées (ingénierie patrimoniale, fiscalité, juridique, transmission) facturées séparément, pour sortir progressivement d’un modèle fondé sur les seules rétrocessions.
- Accompagnement hybride « phygital » – Combiner outils digitaux de self-care (simulateurs, agrégation patrimoniale, souscription en ligne) et accès à l’expertise humaine pour les décisions complexes.
- Reporting extra-financier / ESG – Proposer un suivi et un conseil différenciants sur les critères ESG, devenus un critère de choix pour une part croissante de la clientèle.
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Gestion – Faire évoluer les modes de gestion proposés
- Lancement d’une offre de gestion sous mandat – Déléguer le pilotage du portefeuille à l’établissement sur la base de grilles d’allocation fournies par un asset manager, en fonction du profil de risque et des objectifs du client ; un levier pour augmenter la part d’actifs gérés par rapport au modèle de réception-transmission d’ordres.
- Développement de la gestion conseillée – Offrir aux clients avertis la possibilité de garder la main sur leurs décisions d’investissement tout en bénéficiant, à la demande, de l’expertise d’un conseiller pour optimiser leurs arbitrages.
- Alignement du modèle de tarification – Faire correspondre la grille tarifaire au niveau de service réellement rendu (mandat, conseil, exécution simple), en cohérence avec les exigences de transparence portées par la réglementation.